個人事業主でも契約できる、クレジットカードやQR決済の代行会社ランキング

目的別決済代行サービスランキング

イベント出店やキッチンカーなど、個人事業主こそ決済代行サービスを活用して売上げアップを目指すべきです。

誰もが社名を聞いたことのある大手企業の多くも、個人事業主向けの決済代行サービスを提供しています。

  • 複数の決済方法を導入するなら「Air PAY」
  • 海外発送も対応したいなら「GMOイプシロン」
  • 当日から使いたいなら「Square」

要望別でおすすめの決済代行サービスは、上記のとおりです。

ここでは有名企業による6つのサービスを、決済方法や手数料など利便性を重視して比較した結果をご紹介しています。

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個人事業主でも使える決済代行サービス会社ランキング

数多くの決済代行サービス会社が存在しますが、中には「法人のみ」「BtoB取引のみ」と利用者や利用目的に条件を設けているところもあります。

個人事業者の方がサービス会社を選ぶときは、「個人事業主も利用可能」だけではなく「個人事業主の利用実績がある」ことを重視しましょう。

多くの個人事業主が導入している決済代行サービス会社6社を、手数料や対応している決済方法を参考にランキング形式でご紹介します。

サービス名 Air PAY GMOイプシロン ゼウス STORESターミナル(旧:Coiney) PayPay Square
企業名 株式会社リクルートライフスタイル GMOイプシロン株式会社 株式会社ゼウス コイニー株式会社 PayPay株式会社 Square株式会社
対応支払い方法 クレジットカード
デビットカード
電子マネー
交通系電子マネー
Alipay(支付宝)
WeChat Pay(微信支付)
d払い
PayPay
LINE Pay
ポイント支払い(Tポイント・Ponta・WAON POINT)
※貯めることも可能

クレジットカード
コンビニ決済
※個人契約の場合、セブンイレブンはサービス対象外
ネット銀行決済
BitCash決済
PayPal決済
代引き決済
クレジットカード
キャリア決済
銀行決済
口座振替
電子マネー
後払い(コンビニ・銀行)
クレジットカード
交通系電子マネー
WeChatPay(微信支付)
※オンライン決済はVISAとMasterCardのみ
Android端末では電子マネーの対応不可
QRコード決済(専用アプリ)
※残高チャージは以下の方法で可能
銀行口座
ヤフーカード
ソフトバンク・ワイモバイルまとめて支払い
Yahoo!マネー
セブン銀行ATM

クレジットカード
オリジナルのプリペイド・ギフトカード

月額利用料
※決済手数料等は別
無料 月額最低手数料500円~
(契約内容による)
個別見積もり 無料 無料 無料

決済代行サービス各社のサービスの特徴

従来は現金以外で利用されることの多い決済方法といえば、クレジットカードが主流でした。

しかし近年はフリマアプリや携帯キャリアなど多くの事業が付随する決済サービスをリリースしており、何らかの「〇〇ペイ」を利用する方も増えています。

よってこのランキングでは、幅広い決済方法に対応していることを重視して順位付けを行いました。

Air PAY

Air PAY(エアペイ)はさまざまな事業を手掛けるリクルートグループによる決済代行サービスです。

専用のカードリーダー(定価税抜18,334円)を無料で借りるには条件がありますが、条件がゆるいため、新規申込者であれば基本的に対象外となることはありません。

2020年秋以降にはVISAなど主要クレジットカードのタッチ決済に対応予定もあり、さらなる利便性アップが期待できます。

決済手数料 3.24%
・VISA
・Mastercard
・アメリカンエキスプレス
・交通系電子マネー
・QRコード決済
3.74%
・JCB
・ダイナースクラブカード
・Discover Card
・銀聯
・その他電子マネー
売上金の振込手数料 全銀行で0円
※ゆうちょ銀行は取り扱い不可
導入までの日数 カードリーダー発送を含めると13日前後

■メリット

  • 同シリーズアプリで機能を拡張
  • 専用カードリーダーを無料で貸与
  • 売上金の振込手数料が無料
  • 汎用性の高いポイントサービスに対応
  • 屋外・イベントでの利用可能

■デメリット

  • Android端末には非対応
  • カードリーダーの保証期間が半年しかない
  • 売上金の振込先にゆうちょ銀行は不可
  • 問い合わせ受付が24時間ではない

Air PAYには同シリーズでAir レジやAir ポイントなどの無料アプリがあり、契約を追加することで機能拡張が容易にできるメリットがあります。

難点としてiOSのみ対応(Androidは非対応)なことがあげられますが、iOSであれば中古品でも利用できるうえレジ機能も無料で得られるため、工夫次第で初期費用が安く済みます。

キャンペーンを活用すると2万円近い価格の専用カードリーダーを無料貸与してくれる点も安く済む理由のひとつです。(ただし保証期間は半年のみなので要注意)

無料の機能拡張でTポイントやWAONポイントを導入でき、店舗オリジナルのポイント制度を作らなくても集客が期待できます。

iOS端末とインターネット環境があれば屋外でも利用できるため、個人事業主の方に多いイベント出店やショッピングカーでの利用が可能です。

注意点として、トラブル時の電話相談受付は9:30~23.00のため、深夜営業のお店ではサポートが難しいことがあげられます。

GMOイプシロン

大手企業の安心感を重視したい方は、インターネット業界大手のGMOグループが提供するGMOイプシロンも検討候補に加えてはいかがでしょうか。

注意点として、GMOイプシロンはオンライン決済向けサービスのため、実店舗ではなくネットショップでの利用となります。

また、下記の表のとおり決済手数料など手数料関連の条件がこまかいため(以下は一部の情報です)、詳しい料金については直接公式サイトから問い合わせることをおすすめします。

決済手数料 3.6%~5.5%
・クレジットカード各種
1回4%~180円
・コンビニ決済
1回40円~78円
・ネット銀行決済
(銀行振込は1回20円)
…等、契約プランによって異なる
売上金の振込手数料 非開示
※振込先口座による
導入までの日数 最短3営業日

■メリット

  • 宅配業者との提携サービスあり
  • グループ企業のショッピングカート連携あり
  • オプションで分割・リボ払いに対応可能
  • バーチャル口座で入金確認がしやすい

■デメリット

  • 通常時の決済手数料が法人契約より高い
  • 売上に関わらず月額最低手数料がかかる
  • 機能ひとつひとつが有料
  • 一部の決済方法は利用不可

グループ企業がショッピングカート機能を提供していることもあり、ネットショップでの使いやすさにこだわったサービスです。

オプションによって宅配料金が安くなったり、さまざまな決済方法を導入できたりしますが、月額最低手数料の設定もあるため、契約内容はしっかりと確認しましょう。

また、ペイジー決済・キャリア決済・Amazonペイメントなど一部の決済方法は法人契約のみとなっており、個人契約の場合は利用できる決済方法が限られる点に注意してください。

最大のメリットは、対応しているサービス会社が少ない「分割・リボ払いへの対応ができる」ことで、高額商品を取り扱うお店に最適です。

銀行振込希望者には1件ずるバーチャル口座が用意されるため自社で専用のネット口座を作る必要もなく、入金確認のスピードもアップします。

ゼウス

決済代行業そのものの実績を重視したい方は、ゼウスもチェックしてみてください。

設立25年のゼウスは長年、決済代行サービスを提供しているため、業界を熟知している安心感があります。

利用者数はもちろん提携企業の多さも特徴的で、ショッピングカート機能含む400社以上の企業とパートナー提携を結んでいます。

決済手数料 実績をもとに個別見積もり
別途「決済処理料」も1件ごとに発生
※実績に応じて更新可能
売上金の振込手数料 無料
代わりに「決済処理料」が発生
導入までの日数 最短3営業日

■メリット

  • 分割・リボ払いができる
  • 後払い決済が導入可能
  • イベント用に決済端末のレンタルあり
  • 実績に応じて手数料の更新ができる

■デメリット

  • 一部の決済方法は利用不可
  • 決済方法によっては業種が限られる
  • 継続決済に未対応(将来は実装予定)
  • 決済回数によっては振込手数料が高額となる
  • 解約の手続きや交渉が面倒

ゼウスもGMOイプシロンと同様に分割・リボ払いと後払いに対応可能ですが、こちらは個別見積もりによって手数料が決定します。

事前にある程度の料金が分かるほうが安心できる方はGMOイプシロンが、高くなる可能性もあるが安くなる可能性があることに期待したい方はゼウスがおすすめです。

ゼウスは契約後も事業実績に応じて手数料の更新交渉ができるため、実績の変動が激しい場合は、一度相談してみてはいかがでしょうか。

ただし、キャリア決済は役務(エステサロンなどのサービス業)のお店では利用できないなど、決済方法や事業内容によっては利用範囲が限られる点に注意してください。

売上金の振込手数料がない代わりに決済1回ごとに「決済処理料」が決済手数料とは別にかかるため、利用回数によっては手数料が高額となる可能性もあります。

STORESターミナル(旧:Coiney)

「コイニー」のキャッチーな声が特徴のテレビCMでおなじみのCoineyが、サービス内容そのままにSTORESターミナルへ名称変更しました。

オンラインショップを簡単に作れるサービス「STORES」もありますが、決済手数料の安さで見るとこちらのSTORESターミナルが手軽に導入できます。

決済手数料 3.24%
・VISA
・Mastercard
・アメリカンエキスプレス
・電子マネー
・WeChat Pay(微信支付)
3.74%
・JCB
・ダイナースクラブカード
・Discover Card
売上金の振込手数料 全銀行200円
10万円以上の振込は手数料0円
導入までの日数 最短3営業日
VISA・Mastercardのみ(他は順次)

■メリット

  • 入金サイクルを選べる(今後さらに短縮化予定)
  • 手数料が明瞭
  • 売上10万円以上で振込手数料が0円
  • スタッフごとの売上管理が可能
  • Android端末でも利用可能

■デメリット

  • カードリーダー1台に接続できる端末は1台のみ
  • カードリーダー無料化には条件がある
  • 決済方法が少ない

売上金は月1回入金の自動振込もしくは1か月最大6回まで自由に申請できる手動振込があります。

今後さらに振込スピードをアップさせる計画があるうえ、現時点でも10万円以上の振込で手数料無料が適用されるなど、余計なコストをかけずに済みます。

専用管理画面や端末では、スタッフごとに権限設定や売上管理ができるため、個別ノルマのある業種やインセンティブ制度のある職場で役立ちます。

カードリーダーとペアリングできる端末はiOSに限らず、Androidも利用できるメリットがありますが、接続台数が1台のみで無料貸与の条件がこまかい点に注意しなければなりません。

料金設定が明瞭な一方、決済方法が上記3社にくらべて少ないため、4位としました。

PayPay

ソフトバンクグループ傘下のPayPayは、大々的なキャッシュバックキャンペーンを頻発していることもあり、知名度の高い決済代行サービスです。

2019年にはLINEとの経営統合が発表され、2020年10月以降に本格的なサービス革新を目標としています。

現時点では多くの法的手続きが優先されており、具体的な計画は立っていませんが、将来的な期待が大きいサービスのひとつです。

決済手数料 0円
※2021年9月30日まで(以降は不明)
2020年4月以降年商10億円以上法人は有料化
売上金の振込手数料 以下いずれかの条件を満たした場合は0円
・振込先がPayPay銀行(ジャパンネット銀行)なら永年無料
・入金サイクルが月1回
(累計1万円以上ごとに都度入金する場合は1回105円)
導入までの日数 最短1週間程度

■メリット

  • インターネット環境のない屋外でも利用可能
  • 事前注文できる飲食店向けサービスあり
  • 専用端末の購入不要
  • クレジットカード受け渡しがないため衛生的
  • 豊富なキャンペーンで集客効果あり

■デメリット

  • 顧客側がコードを読み取る手間がある
  • 目視のみで値段確認しなければならない
  • QRコード決済しかできない
  • レジシステムは個別で用意する必要がある
  • キャンペーン時はサーバートラブルが多い

顧客のインターネット通信環境に頼るため、店舗側が改めてインターネット環境を整える必要がなく、屋外やレジから遠い場所での決済が可能です。

飲食店向けに事前予約できる「PayPayピックアップ」により、予約と支払いを済ませてもらったうえで商品を用意できる安心感があります。

一方、顧客がQRコードを読み取って金額入力する手間があるうえ、店員の目視確認のみとなるため、見間違えるリスクがあります。

残高チャージによってクレジットカードを持たない層も集客できますが、自動チャージ対応のカードブランドが限られており、イレギュラーな高額購入は期待できません。

利用者数やキャンペーンが多いメリットは、いざキャンペーンが始まるとサーバートラブルによって決済機能自体が利用できない事態を招きやすいため、おまけ程度に考えましょう。

Square

シンプルなクレジットカード対応機能のみ希望する方は、Squareも選択肢に加えてはいかがでしょうか。

電子マネーやQRコード決済には対応していませんが、インターネットサイトやメールによる請求書発行機能で、遠方にいる顧客へ直接請求することが可能です。

無料のPOSレジ機能アプリもあり、レジ業務のすべてをSquareで一括管理できます。

決済手数料 決済(請求)方法による
・3.25%~3.95%(店頭でPOSレジでの決済)
・3.75%(手入力・ブラウザ上での決済)
・3.25~3.75%(ウェブサイトからの決済)
・3.6%(Eコマースでの決済)
売上金の振込手数料 0円
導入までの日数 最短当日から
※カードリーダー不要の決済方法のみ

■メリット

  • 一部の決済方法は当日から利用可能
  • 電話注文でもクレジットカード決済が可能
  • 決済手数料のみの料金システム
  • POSレジ機能を無料で導入できる
  • 在庫やスタッフ管理も無料でできる

■デメリット

  • カードリーダーは専用のものが必要(有料)
  • 同じカードブランドでも決済方法で手数料が変わる
  • ヘルプページなど重要な部分が英語表記のみ
  • 電話によるサポート時間が短い

クレジットカード決済のみに対応するのであれば、最短当日から利用できるうえ、手入力などさまざまな請求方法ができるSquareは便利です。

決済手数料のみの明瞭な料金システムですが、同じカードブランドでも決済方法によって手数料が変動することがあるため、注意が必要です。

同社のPOSレジ機能など無料アプリを活用することで、レジ機能や在庫・スタッフ管理なども無料で導入できます。

公式サイトのヘルプページが英語表記のみだったり、電話による問い合わせが10:00~18:00と短い時間のみだったりと、サポート面に多少の不安があるため、6位としました。

決済方法が多いのはAir PAY!事業内容によってはGMOイプシロン もおすすめ

改めて、上記ランキングにあげた各サービス会社の特徴を表で見てみましょう。

サービス名 Air PAY GMOイプシロン ゼウス STORESターミナル(旧:Coiney) PayPay Square
企業名 株式会社リクルートライフスタイル GMOイプシロン株式会社 株式会社ゼウス コイニー株式会社 PayPay株式会社 Square株式会社
対応支払い方法 クレジットカード
デビットカード
電子マネー
交通系電子マネー
Alipay(支付宝)
WeChat Pay(微信支付)
d払い
PayPay
LINE Pay
ポイント支払い(Tポイント・Ponta・WAON POINT)
※貯めることも可能

クレジットカード
コンビニ決済
※個人契約の場合、セブンイレブンはサービス対象外
ネット銀行決済
BitCash決済
PayPal決済
代引き決済
クレジットカード
キャリア決済
銀行決済
口座振替
電子マネー
後払い(コンビニ・銀行)
クレジットカード
交通系電子マネー
WeChatPay(微信支付)
※オンライン決済はVISAとMasterCardのみ
Android端末では電子マネーの対応不可
QRコード決済(専用アプリ)
※残高チャージは以下の方法で可能
銀行口座
ヤフーカード
ソフトバンク・ワイモバイルまとめて支払い
Yahoo!マネー
セブン銀行ATM

クレジットカード
オリジナルのプリペイド・ギフトカード

月額利用料
※決済手数料等は別
無料 月額最低手数料500円~
(契約内容による)
個別見積もり 無料 無料 無料

対応している決済方法の多さを見ると、TポイントやWAONなどポイントサービスの利用もできる(オプション申し込みが必要)Air PAYの利便性が群を抜いています。

決済サービスごとに必要な月額最低手数料の存在がネックですが、海外顧客への対応も視野に入れたい方は、Air PAYと同等の幅広いサービスを提供するGMOイプシロンがおすすめです。

どちらも海外の顧客が利用できる決済サービスを持っており、それぞれの違いをあげると以下のとおりです。

  • Air PAY…日本へ旅行に来た外国人(主に中国人)向け
  • GMOイプシロン…海外から商品・サービスを申し込む外国人向け

インバウンド重視の方は、Alipay(支付宝)やWeChat Pay(微信支付)を利用できるAir PAYのほうが使い勝手が良いでしょう。

外国人向けに通販サイトを運営している方や、予約分の宿泊代をオンラインで前払いしてほしい方など外国通貨での決済需要が高い場合は、GMOイプシロンが向いています。

国内向けの決済サービスはAir PAYとGMOイプシロンのどちらも充実しているため、商材やターゲットの需要に合った決済代行を提供しているほうを選んではいかがでしょうか。

まとめ

決済代行サービス会社の中には個人事業主に対応している大手も多く、安心して申し込むことができます。

注意点は、決済代行サービス会社ごとに対応可能な決済方法が大きく異なるところです。

自社やお店の特性・需要・客層などをよく分析したうえで、最も合うサービスを選びましょう。

迷ったときは決済方法の豊富なAir PAYやGMOイプシロンがおすすめです。

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